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부동산 대출을 받으려면 LTV, DTI, DSR이라는 용어를 이해하는 것이 중요합니다. 많은 이들이 이 용어들을 어렵게 느끼지만, 사업자로서 해결할 수 있는 방법도 존재합니다. 정부에서 지원하는 부동산 지원금이 많은데도 불구하고 많은 분들께서 몰라서 내 집마련의 꿈을 포기하고 있습니다. 아래에서 부동산 정부지원금과 대출용어를 알아보겠습니다.
LTV: 담보 대출 가능 금액
LTV(Loan to Value Ratio)는 대출 금액이 담보 가치의 몇 퍼센트인지를 나타냅니다. 예를 들어, 10억 원짜리 아파트의 LTV가 70%라면 7억 원을 대출받을 수 있습니다. 높은 LTV는 적은 자금으로 주택을 구매할 수 있게 하지만, 원리금 상환 부담이 커질 수 있습니다. 부동산 대출을 진행할 때는 LTV 비율을 고려하여 계획을 세우는 것이 중요합니다. LTV 비율이 높으면 주택 구매 비용이 적어지지만, 상환 부담과 고금리 이자 부담을 고려해야 합니다.
DTI: 소득 대비 부채 비율
DTI(Debt to Income)는 총 부채의 원리금이 연 소득에서 차지하는 비율입니다. 예를 들어, DTI가 40%인 사람의 연 소득이 1억 원이라면, 연간 4천만 원을 상환할 수 있습니다. DTI 비율이 낮을수록 이자 상환 능력이 높다고 평가받아 더 좋은 조건으로 융자를 받을 수 있습니다. DTI를 계산하는 공식은 주택 여신거래 연간 원리금 상환액과 기타 여신거래 연간 이자 상환액을 연 소득으로 나눈 값에 100을 곱한 것입니다. DTI 비율이 높으면 대출 상환에 어려움을 겪을 수 있으므로, 자신의 상환 능력을 잘 파악하는 것이 중요합니다.
DSR: 총부채 원리금 상환 비율
DSR(Debt Service Ratio)은 총부채의 원리금이 연 소득에서 차지하는 비율을 말합니다. DSR은 주담대 외에도 학자금, 마이너스 대출, 자동차 대출 등 모든 부채를 포함하여 계산합니다. DTI와 달리 DSR은 한 사람이 가진 모든 부채를 고려하므로 더 강력한 여신거래 규제로 작용합니다. 1금융권은 DSR 40%를 초과하면 대출이 부결되고, 2금융권은 50%를 초과할 경우 여신거래가 부결됩니다. DSR을 줄이려면 부채를 줄이고, 연 소득을 높이는 것이 필요합니다.
사업자를 통한 해결 방법
개인 차주에게 적용되는 DSR 규제는 사업자에게는 적용되지 않습니다. 따라서 사업자로 대출을 진행하면 DSR 초과 문제를 해결할 수 있습니다. 사업자로 대출을 진행할 경우, 재무제표와 매출 증빙이 필요하며, 금액에 따라 용도 증빙도 요구될 수 있습니다. 이러한 방법을 통해 여신거래 규제를 회피하고 필요한 자금을 확보할 수 있습니다. 다만, 규제는 주로 한도와 관련된 것이며, 금리에 직접적인 영향을 주지는 않습니다.
여기까지 LTV, DTI, DSR에 대한 설명과 이를 해결하는 방법을 살펴보았습니다. 부동산 대출을 준비하는 데 도움이 되길 바랍니다.